Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса

Нежелание предоставлять банку информацию о своем бизнесе-одна из основных проблем. Кредитование малого и среднего бизнеса МСБ для многих банкиров - один из основных видов деятельности. Но вместе с тем это и довольно рисковое дело. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов. Так, ни один перечень не обходится без заявления на предоставление кредита для бизнеса, анкеты поручителей, финансовой отчетности за два последних квартала текущего года с отметкой инспекции, списка основных средств, копий договоров с крупными покупателями и поставщиками, учредительных документов.

У некоторых банков совсем плохо

ЦБ не хочет, чтобы российские кредитные организации занимали деньги за рубежом. Банк России обеспокоен активностью отечественных банков на рынке внешнего долга. Как заявил вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, уровень их заимствований за границей высок и это не очень хорошо для них самих. По его мнению, будет лучше, если наши банки станут занимать внутри страны, в частности у государственных институтов развития. Опрошенные аналитики и банкиры связывают обеспокоенность регулятора с нестабильностью на финансовых рынках из-за кризиса американской ипотеки и полагают, что ЦБ таким образом дает понять банкам, что пора пересматривать стратегию по заимствованиям, поскольку внешний долг уже не будет таким дешевым, как прежде.

Круговая порука, или Поручись за меня

Современный мир давно уже не мыслит своей жизни без всевозможных кредитов, ссуд и ипотек. Кредит в банке сегодня не роскошь. Для многих это необходимость, а для кого-то и образ жизни. В прошлом наш соотечественник годами копил на автомобиль и мог позволить себе личный транспорт только в весьма зрелом возрасте. А ведь жить хочется сейчас. И по возможности хорошо и комфортно. А для этого нужны немалые деньги. Многие наши сограждане сегодня предпочитают жить в долг, зато в собственной квартире, ездить на приличном авто и т.

DEJA VUE ПАРЛАМЕНТСКОЕ

Все mdash; для человека, все mdash; во имя человека. Примерно так можно определить идеологию новаций в банковском законодательстве на ближайшую перспективу. С выборами не шутят. На днях моей коллеге прислали кредитную карту банка Русский стандарт. Само по себе событие заурядное: сейчас куда труднее найти москвичей, которым не прислали карту от РС. Но взгляд зацепили перемены в традиционном блюде: теперь банк предлагает пластик без комиссии. Вот они - первые реальные плоды июльской революции. Напомним, с 1 июля Центробанк обязал банки открыть личико - раскрывать размер эффективной процентной ставки ЭПС, включая многочисленные комиссии.

Неэффективная ставка, или заметки постороннего

Прошло два месяца. Бурные дискуссии стихли. На смену им пришли размеренные трудовые будни. Можно подводить первые итоги. С 1 июля 2007 года вступили в силу указания ЦБ РФ ЦБ РФ 1759-У, рекомендующие банкам раскрывать эффективную процентную ставку ЭПС по ссудам, выданным физическим лицам. Прошло два месяца. Бурные дискуссии по этому вопросу полностью стихли. На смену им пришли размеренные трудовые будни. Можно подводить первые итоги. Напомню, что появление в конце прошлого года новой инициативы ЦБ вызвало определенное возмущение со стороны ряда банков.

Последний дефолт

Призрак кредитного кризиса, от которого отмахивались финансисты, обрел реальные черты. Правда, пока за океаном. В России же маячат предвестники своего кризиса - доверия между государством и банками, работающими на рынке потребкредитования. С мировым кризисом его пока связывает неспособность как американцев, так и наших банкиров до конца просчитать цепочку финансовых рисков. Напряжение между банковским сообществом и предвыборными интересами власти накапливалось, по сути, с момента зарождения потребительского кредитования в России. Откровенно слабое регулирование данной сферы превратило ее в одну из потенциальных точек социального напряжения.

Через банк в милицию

Ряд банков Петербурга и милиция договорились об обмене данными по невыданным кредитам. Источник в правоохранительных органах предоставил документальное подтверждение - ксерокопию титульной страницы базы, в которой появилась новая графа Отказ в предоставлении кредита. Опрошенные банкиры сомневаются, что их коллеги массово сливают данные, однако отмечают, что в нашей стране такое возможно. С недавних пор в компьютерной поисковой системе криминальной милиции ГУВД Петербурга и Ленинградской области появилась новая директория. Теперь к телефонным базам, информации от ГИБДД, ВЭД и прочее прибавилась графа Отказ в предоставлении кредита.

Процентов по кредиту будем платить меньше?

Невозвраты по кредитам растут, в мире кризис с деньгами. Поэтому все чаще люди задаются вопросом, не повлияют ли все эти неприятности на ставки по кредитам. Конечно, не хотелось бы. Ведь мы уже распробовали жизнь взаймы и отказываться от этой привычки не собираемся. Достаточно сказать, что задолженность населения банкам неумолимо приближается к 2, 5 трлн. рублей. Но и сами кредитные организации ударились во все тяжкие и все больше занимают за рубежом, чтобы потом выдавать кредиты внутри страны.

Сам себе кредитный брокер

Малый бизнес в России развивается активными темпами, что подтверждается существующей статистикой. По данным НИСИПП на 1 января 2007 года зарегистрировано около 1032, 8 тысячм малых предприятий, что на 5, 5 выше, чем по состоянию на 1 января 2006 г. На их долю приходится порядка 25 занятости населения РФ, а также 16 ВВП страны. Оборот малого бизнеса составил порядка 10 трлн. рублей, причем по различным экспертным оценкам доля теневого сектора малого предпринимательства в среднем по России составляет от 30 до 50 от реального оборота.

Мошенники взяли свой процент

Из-за финансовых киллеров кредиты подорожали. С начала года финансовые мошенники атаковали уже около десятка банков, заявил вчера президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его мнению, если бы не риски, связанные с мошенничеством, ставка по кредитам коммерческих банков для граждан была бы ниже на 0, 5 -1 процент. В этом году ряд кредитных организаций обратились за помощью в ассоциацию в связи с финансовым терроризмом мошенников, сообщил Гарегин Тосунян. По его словам, как правило, банкиры стараются не предавать огласке свои финансовые проблемы.